Faire un bilan patrimonial
C’est quoi un bilan patrimonial ?
C’est un audit à un instant précis de votre situation financière, fiscale et successorale suivi en général de recommandations, établies en fonction de votre situation personnelle, familiale, professionnelle et de vos projets pour les années à venir. Il s’agit d’une photo de votre patrimoine à un instant permettant de prendre des décisions d’investissement futures.
Un Diagnostic Complet pour une Stratégie Sur-Mesure
Le bilan patrimonial est bien plus qu’une simple photographie de votre situation financière à un instant T. Il s’agit d’une analyse exhaustive qui prend en compte l’ensemble de vos actifs (immobiliers, financiers, professionnels) et passifs (dettes, emprunts). Ce diagnostic permet de déceler les forces et les faiblesses de votre patrimoine, d’identifier les risques potentiels et d’exploiter les opportunités d’optimisation fiscale et de rendement.
Une Vision à Long Terme de l’évolution de votre patrimoine
L’intervention d’un conseiller financier dans l’élaboration d’un bilan patrimonial va au-delà de la simple gestion des actifs. Elle implique une réflexion stratégique sur vos objectifs à long terme : préparation de la retraite, transmission du patrimoine, financement des études des enfants, protection contre les aléas de la vie, etc. Grâce à son expertise, le conseiller est en mesure de vous proposer des solutions personnalisées qui tiennent compte de votre profil de risque, de votre situation familiale et de vos aspirations futures.
Une Expertise Réglementaire et Fiscale
La législation fiscale et financière étant en perpétuelle évolution, il est difficile pour un particulier de rester à jour sur toutes les lois et réglementations susceptibles d’affecter son patrimoine. Les conseillers financiers, grâce à leur formation continue, disposent d’une connaissance approfondie des dispositifs actuels. Ils sont donc en mesure de vous orienter vers les choix les plus judicieux en termes de fiscalité et de légalité, vous permettant ainsi de réaliser des économies substantielles et d’éviter de potentielles erreurs coûteuses.
Une Relation de Confiance
Faire appel à un conseiller financier pour réaliser un bilan patrimonial, c’est aussi instaurer une relation de confiance et de long terme. Votre conseiller devient un partenaire privilégié qui vous accompagne dans la durée, capable d’ajuster votre stratégie financière en fonction de l’évolution de votre situation personnelle et des changements du marché.Le bilan patrimonial est une photo à l’instant T de votre patrimoine permettant de prendre des décisions d’investissement.
Un bilan patrimonial global consiste à analyser la répartition du patrimoine, votre situation personnelle et professionnelle. Cette vision permet de mettre en évidence les forces et les faiblesses de votre patrimoine personnel et familial au regard des objectifs de vie souhaités. A la sortie du bilan des solutions sont suggérées par la mise en place d’une stratégie. Peuvent être préconisés des investissements particuliers, et/ou d’adapter la structure juridique du patrimoine. L’idée est d’adapter sa stratégie à sa situation.
Bilan patrimonial gratuit et automatisé – logiciel de bilan patrimonial gratuit
De nombreux acteurs du marché proposent des bilans patrimoniaux « à la machine » c’est-à-dire produits à l’aide de logiciels conçus pour cela. L’étude est alors réalisée automatiquement suite à la saisie par le conseiller des différentes données synthétisant la situation du client. Le logiciel de bilan patrimonial gratuit permet de disposer d’une situation simplifiée de son patrimoine et de connaitre les grandes tendances, le recommandations qui suivent doivent être faites par un spécialiste. C’est une façon simple de commencer une analyse de patrimoine.
La prestation est souvent rapide et gratuite et elle débouche sur des propositions de produits financiers rémunérateurs. Le bilan patrimonial gratuit et automatisé est une solution simple et peu personnalisée mais cela permet d’avoir une vision simplifiée et chiffrée.
Bilan patrimonial payant : combien coûte un bilan patrimonial ?
Les conseillers en gestion de patrimoine développent une prestation sur mesure avec une véritable étude patrimoniale, même s’ils utilisent aussi des logiciels pour calculer les situations. La prestation est par c associée à un coût calculé en fonction du temps passé et des conseils donnés. . Le prix d’un bilan patrimonial varie entre 200e à 2000€, souvent entre 300 et 600€. Une conseillers en gestion de patrimoine qui produit un bilan patrimonial facture entre 100 et 300 euros HT de l’heure.
Quels éléments fournir pour réaliser un bilan patrimonial ?
- Le montant de vos revenus (revenus professionnels, revenus fonciers…).
- Les documents relatifs à votre épargne : épargne salariale (participation, intéressement), livret A, Livret de Développement Durable (LDD), Plan Epargne Logement (PEL), contrats d’assurance vie, décès, Plan d’Epargne Retraite (PER)…
- La valeur de vos biens immobiliers détenus ( à déduire aussi les crédits immobiliers)
- L’estimation de la valeur des actions détenues dans une ou plusieurs entreprises
- Le montant des crédits en cours (crédits immobiliers, crédit à la consommation).
- Le montant des pensions alimentaires et leur durée de vie, autres pensions versées à des personnes
toutes ces données sont confidentielles et ne seront ni divulguées ni partagées avec une autre organisation ou prestataire
Le cabinet de gestion en patrimoine et le gestionnaire de patrimoine sont les plus spécialisés dans la réalisation de bilan patrimonial et les plus à mêmes de faire un bilan à même d’orienter des décisions futures de patrimoine. Le bilan de patrimoine et l’audit de patrimoine sont la même chose et permettent de connaitre la situation exacte à un instant donné.
Quand faire son bilan patrimonial ?
Cette question se pose d’une part au moment ou il faut commencer à réfléchir à sa retraite, c’est souvent vers 40 ou 45 ans que les personnes se posent ses questions et veulent faire un bilan de patrimoine.
Aussi vers 30 ans au début de sa vie active lorsque l’on veut avoir des stratégies d’investissement qui permettent d’avoir une retraite jeune ou des revenus passifs importants comme l’immobilier.
Il n’y a pas d’âge pour faire un bilan patrimonial, juste c’est le moment ou l’on prend conscience qu’il faut avoir une stratégie et que l’on veut se faire aider par un professionnel aguérri.
Les étapes d’un bilan patrimonial :
- Audit du patrimoine actuel
- Objectifs personnels à court moyen et long terme
- analyses et préconisations patrimoniales
A qui faire appel pour faire un bilan de patrimoine fiable ?
- Les gestionnaires de patrimoine font du bilan patrimonial la première étape de leur mission, que ce soit gratuit ou payant.
- Différents sites proposent des bilans patrimoniaux automatisés. Cela permet de prendre conscience de certaines données et savoir ou en est votre patrimoine.
- Le notaire peut aider à faire ce bilan aussi.
- Le logiciel de bilan patrimonial gratuit peut permettre de faire une première approche simplifiée et sans perspective d’avenir, un bilan.