Quel est le meilleur placement : la bourse ou l’immobilier ?
- Investir dans l’immobilier et en bourse sont tous deux des sources de revenus passifs
- Investir en bourse peut potentiellement donner de meilleurs rendements au fil du temps.
- Les deux s’accompagnent de leurs propres risques que tous les investisseurs doivent prendre en compte.
Opinion impopulaire : Investir en bourse est plus intéressant que d’investir dans l’immobilier à long terme. En termes simples, un investissement dans l’immobilier ne rapporte historiquement que trois à quatre pour cent par an ; au contraire, les investissements en bourse affichent des rendements annuels d’environ 10 pour cent. Cela peut représenter un retour sur investissement (ROI) impressionnant.
Alors, investiriez-vous dans une maison ou dans une action ? Pourquoi ? Décortiquons les réponses à certaines des questions les plus fréquemment posées sur l’achat d’une maison ou l’investissement en bourse.
Quels sont les meilleurs moyens de gagner un revenu passif ?
Il existe une multitude de façons de gagner un revenu passif, notamment en investissant dans des biens immobiliers et en investissant sur le marché boursier, que vous choisissiez de placer votre argent dans des actions, des fonds négociés en bourse (ETF), des obligations ou d’autres actifs.
Investir à la fois dans l’immobilier et sur le marché boursier peut aider votre argent à gagner plus d’argent au fil du temps. Si vous vous posez des questions telles que “vaut-il mieux investir dans l’immobilier ou dans un fonds indiciel”, ou “vaut-il mieux investir dans des propriétés locatives ou dans des actions à dividendes”, la réponse est nuancée.
Tout d’abord, vous devez chercher à identifier quelle est la meilleure façon de réaliser un revenu passif dans l’immobilier. L’une des façons les plus lucratives de gagner de l’argent dans l’immobilier est d’acheter des propriétés locatives et de les louer à d’autres personnes qui paieront les factures à votre place. Lorsque vous les louez, les locataires contribuent essentiellement à rembourser votre crédit immobilier et, idéalement, vous pouvez gagner un revenu passif en plus de cela. En terme de patrimoine c’est très puissant. Le crédit est remboursé par le locataire et dans de nombreuses zones le prix de l’immobilier monte, on se retrouve avec un bien payé par d’autres et qui a pris de la valeur dans le temps.
Par exemple, si votre prêt immo est de 1 000€ par mois, vous pouvez demander 1 300€ de loyer par mois. Cela signifie que vous pouvez payer votre facture hypothécaire mensuelle et empocher les 300€ supplémentaires. Bien qu’une grande partie de cet argent puisse servir à couvrir les services publics (si vous ne facturez pas de frais supplémentaires pour ceux-ci) et à faire face aux réparations éventuelles, l’objectif est de profiter au moins un peu pour mettre de l’argent de côté chaque mois.
De plus, comme votre maison prend de la valeur au fil du temps (grâce à toute une série de facteurs allant des réparations à l’évolution du prix du quartier), vous serez en mesure de vendre la propriété à un prix encore plus élevé, si vous décidez de la vendre un jour. De nombreuses personnes choisissent d’acheter une propriété, de la conserver, puis de la revendre lorsque le marché est à la hausse – sans jamais la louer. C’est une autre stratégie.
Mais la possession d’un bien locatif nécessite un certain niveau de travail, et n’est donc pas totalement passive. Par exemple, vous devez toujours rechercher des biens, effectuer des réparations et des rénovations, engager des gestionnaires immobiliers, sélectionner des locataires, répondre aux questions et aux préoccupations des locataires, gérer l’entretien des biens, participer aux réunions de syndic etc…
Cependant, lorsque vous investissez sur le marché boursier avec des fonds indiciels, des actions à dividende, des ETF, des obligations et d’autres actifs, vous pouvez être plus passif avec beaucoup moins de coûts initiaux.
De plus, vous pouvez également choisir d’investir dans l’immobilier en investissant dans des fiducies et des titres immobiliers. Par exemple, une fiducie de placement immobilier (FPI) est une société ou une fiducie qui utilise les fonds des investisseurs pour acheter, louer et vendre des propriétés, et 90 % des bénéfices sont versés aux actionnaires sous forme de dividendes. Les fonds communs de placement immobilier et les FNB immobiliers investissent généralement dans des FPI afin d’assurer une large diversification du marché.
Devrais-je investir 500 000 € dans l’immobilier ou dans des actions boursières ?
Si vous avez 500 000 € à investir, vous êtes déjà en bonne position. Le patrimoine global des français est très inférieur à ce chiffre même en fin de carrière.
En fait, seulement 10 % des familles françaises sont directement investies dans des actions.
Avec un demi-million d’euro, vous disposez d’un potentiel de rendement plus important, mais investir dans quoi que ce soit – qu’il s’agisse de biens immobiliers ou du marché boursier – comporte également des risques plus importants.
Comme l’immobilier affiche des rendements annuels d’environ trois à quatre pour cent, vous pouvez en avoir pour votre argent. Cependant, étant donné le rendement annuel moyen de 10 % de l’indice S&P aux USA par exemple . Déposer 500 000 € sur un compte d’investissement peut vous permettre de gagner des millions d’euros au moment de votre retraite, même si vous n’ajoutez jamais un autre centime.
Les biens immobiliers sont souvent considérés comme de bons ou de mauvais investissements en fonction d’une série de facteurs tels que le prix des loyers, les taxes foncières, l’ambiance du quartier, le marché du travail local, l’accessibilité des écoles, les plans de développement futurs ou leur absence, les catastrophes naturelles comme les zones inondables, etc.
Vous vous demandez peut-être aussi si je peux obtenir un prêt pour acheter un bien immobilier. Et, oui, vous pouvez être éligible pour demander des prêts pour couvrir le coût de votre remboursement de crédit mensuel. Mais vous devrez rembourser vos prêts immobiliers au fil du temps – et les intérêts peuvent s’accumuler à mesure que vous le faites.
Bien sûr, certains prêteurs vous permettront d’utiliser des prêts personnels pour acheter des actions – et les gens le font – mais ce n’est pas aussi courant que d’utiliser des prêts pour verser un acompte sur des maisons et autres biens immobiliers. Cela s’explique en grande partie par le fait que la mise de fonds nécessaire à l’achat d’une propriété a tendance à être beaucoup plus importante que celle dont vous avez besoin pour commencer à investir – qui peut être de quelques euro seulement, contre une moyenne de 12 %. Le risque en capital est plus important en bourse qu’en immobilier cependant.
Devrais-je acheter une maison ou investir dans des actions ?
C’est à vous de décider en fin de compte. Mais voici l’essentiel :
L’achat d’une maison exige du travail et des coûts initiaux lorsqu’il s’agit de rechercher une maison, de sélectionner des locataires et d’engager des gestionnaires immobiliers. Être propriétaire est également un travail en soi, car vous devez vous occuper des réparations et des rénovations et répondre aux questions et aux préoccupations des locataires.
L’achat d’actions et d’autres actifs – des actifs intangibles, contrairement aux biens immobiliers – nécessite beaucoup moins de travail lorsque vous donnez votre portefeuille à un gestionnaire de bourse. C’est un investissement en un clic, et vous pouvez même envisager des titres axés sur l’immobilier.
Il est beaucoup plus difficile de se diversifier avec des propriétés immobilières physiques que de se diversifier sur le marché boursier, en général. Et un portefeuille bien diversifié a tendance à être beaucoup plus performant au fil du temps qu’un portefeuille cantonné dans un secteur ou un type d’actif.
Vous vous inquiétez d’acheter et de vendre vos actions au bon moment ?
Faites confiance aux gestionnaires de votre portefeuille en bourse. Sinon gérez le en direct mais c’est un travail à temps plein.
Choisir entre bourse et immobilier est une question d’aversion au risque et de préférence personnelle.