Comprendre la donation-partage transgénérationnelle La donation-partage transgénérationnelle est un outil patrimonial particulièrement intéressant pour les familles qui souhaitent organiser de leur vivant la transmission de leurs biens, tout en tenant compte de plusieurs générations à la fois. Elle permet à un ascendant, le plus souvent des grands-
Investissement passif en bourse : construire un portefeuille simple et performant avec des etf indiciels
Quand j’étais encore en cabinet, je voyais régulièrement des portefeuilles boursiers « faits maison » qui ressemblaient à un inventaire de pharmacie : 27 lignes, 14 secteurs, 6 pays, des fonds maison de la banque, un peu de stock-picking « pour le fun »… et au final une performance médiocre, des frais élevés, et un […]
Comment optimiser son budget face à l’inflation sans sacrifier son épargne et préserver durablement son pouvoir d’achat
Marie gagne 2 300 € nets par mois. Il y a trois ans, elle mettait 300 € de côté chaque mois sans trop serrer la ceinture. Aujourd’hui, avec les courses, l’énergie, l’essence qui flambent, elle a l’impression de travailler uniquement pour « éteindre des factures ». Elle a déjà pioché deux fois dans son Livret […]
Immobilier locatif : comment continuer à investir malgré la hausse des taux et maintenir une bonne rentabilité
Il y a encore deux ans, un investisseur me dit en rendez-vous : « Avec des taux à 1,3 %, même si je me trompe un peu sur le loyer, ça passe. » Aujourd’hui, le même me rappelle : « Edgard, à 4,2 %, c’est mort, l’immobilier locatif ? » La vraie question n’est pas […]
Le crowdfunding immobilier : fonctionnement, rendements, risques et place dans une stratégie de diversification
Claire, 38 ans, cadre dans une PME, m’a écrit il y a quelques mois : « J’en ai marre du Livret A à 3 %, mais je n’ai pas envie de m’endetter sur 25 ans pour acheter un appart. Je vois passer plein de pubs sur le crowdfunding immobilier à 9-10 % l’an… C’est le […]
Investir en bourse avec les etf : stratégies simples pour débuter sereinement et éviter les principaux pièges
En cabinet, j’ai vu passer deux profils d’investisseurs débutants en Bourse : • Ceux qui se lancent à coups de « conseils » TikTok / YouTube, achètent des actions au hasard… et viennent me voir après -30 % en quelques mois. • Ceux qui n’osent jamais franchir le pas, tétanisés à l’idée de « tout […]
Comprendre le nouveau paysage de la retraite et adapter sa stratégie patrimoniale pour sécuriser ses revenus futurs
Quand j’étais encore conseiller en gestion de patrimoine, j’ai reçu un jour un couple de jeunes quinquas, tous les deux cadres, revenus confortables, maison payée, enfants presque autonomes. Sur le papier, tout allait bien. Ils venaient “juste pour faire un point”. À la fin du rendez-vous, on avait chiffré leur future retraite : baisse de […
Pourquoi et comment créer une société civile pour gérer son patrimoine familial et préparer la transmission
Dans mon ancien cabinet, j’ai vu passer des dizaines de familles qui arrivaient avec la même angoisse : “On commence à avoir un vrai patrimoine… mais si l’un de nous disparaît ou si les enfants se disputent, tout part en vrille ?”. Cas typique : un couple, la cinquantaine, résidence principale payée, un ou deux […]
Fiscalité des revenus locatifs : régime réel ou micro-foncier, comment choisir pour réduire sa note fiscale
Micro-foncier ou régime réel : le mauvais choix qui coûte cher Je vais être direct : le choix entre micro-foncier et régime réel, c’est typiquement la petite case cochée un peu vite sur la déclaration… qui peut vous coûter plusieurs milliers d’euros d’impôts sur 10 ou 15 ans. En cabinet, j’ai vu des propriétaires perdre […]
L’article 150 0b ter : bien utiliser l’exonération de plus-value en cas de départ à la retraite du dirigeant
Dans les dossiers de cession de PME que j’ai pu suivre, il y a un article du Code général des impôts qui revient systématiquement sur la table, souvent trop tard : l’article 150-0 B ter. C’est lui qui permet au dirigeant partant à la retraite de neutraliser une grosse partie de la fiscalité sur la […]